Vous voulez souscrire à une assurance habitation, mais vous ne savez pas vers quelle compagnie vous tourner ni quel type d’assurance choisir ? Découvrez ce qu’il faut savoir avant de signer un contrat d’assurance de ce type.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
L’assurance habitation concerne la couverture des dommages subis par un logement en cas de sinistres, comme les catastrophes naturelles, les incendies, les explosions, les dégâts des eaux. Généralement, elle garantit le domicile du souscripteur et le contenu ainsi que la responsabilité civile. En effet, cette assurance permet de couvrir les dommages constatés sur une habitation. En même temps, elle couvre les dégâts causés par le contractant à des tiers. Ainsi, elle permet d’indemniser les personnes touchées si vous avez accidentellement provoqué des dommages. Vous évitez de payer un montant plus ou moins conséquent grâce à votre contrat d’assurance.
La souscription à une assurance est essentielle pour vous prémunir contre les conséquences financières d’un sinistre. Par ailleurs, sachez que le propriétaire d’une demeure en location n’est pas obligé de souscrire à ce type de couverture. En réalité, cette responsabilité revient au locataire. D’après l’article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet, la souscription à l’assurance habitation est obligatoire pour la personne qui loue, sous peine d’expulsion en cas de défaut. Le locataire est tenu de remettre une attestation tous les ans au propriétaire ou à l’agence immobilière.
Quels sont les types d’assurance habitation ?
Avant de souscrire à une assurance habitation, vous devez savoir qu’il existe de nombreux types de contrats. Pour choisir celui qui convient à vos besoins, il faut tenir compte de votre statut, que vous soyez propriétaire occupant ou non, locataire ou autre. Voici les principales possibilités :
– Assurance pour le propriétaire : Ce contrat est destiné à tous les propriétaires occupants ou non-occupants. Il n’est pas obligatoire, mais indispensable, sauf si votre maison se trouve dans une copropriété. L’avantage est que vous êtes protégé en cas de vice de construction, de défaut d’entretien et d’existence d’un trouble de jouissance. Ce type d’assurance inclut également la garantie responsabilité civile. Vous pouvez aussi ajouter des couvertures supplémentaires, telles que la garantie incendie, des dégâts des eaux, des biens immobiliers.
– Assurance pour locataire : Si vous êtes dans ce cas de figure, cette assurance vous permet d’être indemnisé en cas de sinistres endommageant vos biens. Vous êtes également couvert en cas d’accident qui occasionne des dégâts à des tiers. En effet, ce type de contrat inclut aussi la garantie de responsabilité civile, en plus des couvertures supplémentaires. Les indemnisations concernent uniquement les sinistres prédéfinis dans votre contrat d’assurance.
Comment souscrire à un contrat ?
La souscription à un contrat d’assurance habitation est souvent simple. Cependant, il faut prendre quelques précautions pour bénéficier de la meilleure couverture possible. Ainsi, il est préférable de contacter plusieurs compagnies d’assurance. L’intérêt est d’obtenir des offres variées afin de déterminer à l’avance les garanties proposées. Comparez-les pour distinguer les frais. En effet, les politiques tarifaires sont différentes d’un assureur à un autre. Plusieurs paramètres déterminent le prix. Les compagnies d’assurance prennent comme base de calcul le type du logement à assurer, la superficie, la localisation, la situation de l’assuré et les biens assurés. La valeur de la franchise et des garanties optionnelles sont aussi à inclure.
Après la comparaison, vous pouvez choisir le contrat adapté à vos besoins et à votre budget. En ce qui concerne la démarche à suivre, vous pouvez procéder à la souscription au bureau de l’assureur, par téléphone ou en ligne. En l’effectuant en agence, vous avez la possibilité de poser des questions ou d’inclure des garanties supplémentaires. Prenez en compte que le prix augmentera au fur et à mesure que vous en ajoutez. Un dossier vous sera demandé avant de passer à la signature.
Les documents pour constituer le dossier
Il doit contenir :
– une copie de votre pièce d’identité
– un RIB
– une copie du contrat de bail si vous êtes la personne qui loue le bien
– un justificatif de revenus des 6 derniers mois (pas systématique)
Dès que les conditions sont remplies, vous pouvez commencer à lire le contrat. Il est important de vérifier les clauses pour éviter des surprises au moment de l’indemnisation. Enfin, vous pouvez signer le contrat. En retour, vous obtiendrez toutes les conditions nécessaires et une attestation d’assurance pour votre logement.
Des solutions digitales
Il existe également des solutions simples et rapides afin de souscrire immédiatement une assurance multirisques habitation. L’assureur LUKO offre cette fluidité tant lors de la souscription, qu’à l’usage. Tout est digitalisé, la souscription prend moins de 5 minutes en répondant à quelques questions et vous obtenez l’attestation d’assurance instantanément. Les tarifs proposés sont également compétitifs (T1 avec des garanties standard = 7,32€/mois, maison 120m² garanties standard= 21 €/mois). Pour les sinistres basiques (par exemple un lave-linge qui fuit), l’indemnisation peut se faire en 24H avec une déclaration via l’application (prise de photos par l’assuré).
Comment résilier un contrat d’assurance habitation ?
Plusieurs raisons peuvent vous pousser à résilier un contrat d’assurance : un changement dans votre vie personnelle, l’augmentation des tarifs ou l’envie de changer de compagnie. Dans tous les cas, vous devez respecter quelques conditions. En effet, vous pouvez demander l’annulation uniquement avant l’échéance, s’il s’agit de la première année de la couverture. Vous devez le faire 2 mois avant la date d’anniversaire de la signature. Nous vous conseillons l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception. Si la première échéance est passée, sachez qu’il est devenu possible de résilier le contrat à tout moment grâce à la loi Consommation. Cette règle concerne les assurances multirisques habitation ainsi que les contrats conclus et reconduits depuis le 1er janvier 2015.
La clause de tacite reconduction
Pour rappel, un contrat d’assurance comporte souvent une clause de tacite reconduction. De ce fait, l’assureur a l’obligation de signaler à l’assuré la date limite de résiliation. Dans le cas où vous n’avez pas reçu cet avis, vous êtes en droit de mettre un terme au contrat après la reconduction. Aucune pénalité ne sera demandée dans ce cas-ci. Pour finir, un changement aggravant un risque peut être un motif de résiliation valable : mariage, retraite ou déménagement.
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